Venmo chce být bankou typu „vše v jednom“ - bude vás chránit jako jedna?

Venmo má nyní funkce přímého vkladu a výplaty šeků spolu s kreditními a debetními kartami. Své reklamní je lákavé a slibné „výplaty se ve vašem účtu mohou objevit až o dva dny dříve.“ Ale vzhledem k problémům se zabezpečením a integritou produktu Venmo v minulosti možná nebudete chtít spěchat s registrací.

Populární online platební systém se od svého založení umisťuje jako rychlý a snadný způsob převodu peněz. Díky tomu, že je pohyb hotovosti rychlý a zdánlivě snadný, společnost Venmo také usnadnila podvodníkům a hackerům krást od zákazníků společnosti Venmo. A pravděpodobně mohou dělat mnohem více pro ochranu svých zákazníků, kteří, jak se zdá, nyní chtějí být klienty bankovnictví typu „vše v jednom“.

Tento nejnovější krok s přímým vkladem se jeví jako jasná snaha přimět zákazníky, aby celé své bankovnictví prováděli s Venmo místo tradiční banky. Počínaje dubnem společnost Venmo oznámila „postupné zavedení“ přímého vkladu, kdy lidé mohou své šeky obdržet „o dva dny“ dříve. Vydání jde ruku v ruce s debetní kartou Venmo ( kolem roku 2018 ). Také v roce 2020, Venmo doručeno vládní stimulační kontroly lidem; lidé mohli nastavit přímý vklad, aby jej obdrželi, nebo použít Venmo k proplacení fyzického šeku (který prominutí poplatků za proplacení šeku ). Poté v říjnu společnost vydala Kreditní karta Venmo „Vydáno společností Synchrony a založeno na společnosti Visa.“

Ještě nedávno se společnost dostala hlouběji do EU check-cash hra .

Ale Venmo se dostal do konfliktu s Federální obchodní komise (FTC) v minulosti týkající se dostupnosti finančních prostředků a bezpečnosti. V roce 2018 FTC „dosáhla vyrovnání se společností PayPal, Inc.“ během několika otázek, včetně „tvrzení, že společnost řekla uživatelům své platební služby peer-to-peer Venmo, že peníze připsané na jejich zůstatky Venmo mohou být převedeny na externí bankovní účty, aniž by bylo dostatečně uvedeno, že transakce stále podléhají kontrole a že prostředky mohou být zmrazeny nebo odstraněny. “

Význam rychlého a jednoduchého hotovostního systému společnosti Venmo může zákazníkům usnadnit převod peněz, ale služba není v zákulisí tak plynulá.

The 2017 stížnost poznamenali, že zákazníci si od roku 2015 (a možná i dříve) stěžují společnosti Venmo, že tato zpoždění způsobila finanční potíže „včetně neschopnosti platit nájem nebo účty prostředky, které očekávali z Venmo převést.“ Například jste očekávali, že peníze na vašem účtu Venmo zaplatí nájem 1. května, ale peníze, i když vám byly slíbeny okamžitě, tam nejsou vždy.

Zatímco FTC se s těmito obviněními vyrovnala se společností PayPal (a rozšířením o společnost Venmo, společnost PayPal), zdá se tento novější tlak na to, aby lidé přihlásili své výplatní šeky k aplikaci, jako recept na katastrofu.

V poznámkách pod čarou a drobným písmem Venmo je upozornění, že včasný přístup závisí na tom, že zaměstnavatelé „poskytnou bance informace o výplatě před výplatou. Může trvat až dva platební cykly, než se přímý vklad projeví. Transakce jsou kontrolovány, což může mít za následek zpoždění nebo zmrazení nebo odebrání prostředků z vašeho účtu. “ Tento jemnější detail je uveden, aby jim poskytl finanční a právní ochranu. Není jasné, o kolik větší výhodou systému přímého vkladu Venmo je oproti zavedené bance, pokud nechcete integrovat všechny své bankovnictví na jednom místě. V závislosti na bance nebo zaměstnavateli mohou být přímé vklady „ téměř okamžité „Do výplaty (dokonce i o půlnoci výplaty) nebo jednoho pracovního dne v normální bance.

Zatímco Venmo to slibuje, ne vždy to podporuje. Stížnost FTC rovněž tvrdí, že společnost Venmo zkreslila robustnost svého zabezpečení tím, že aplikace používala „bezpečnostní systémy na úrovni banky“. Zatímco společnost Venmo v roce 2018 vyřešila tato obvinění s FTC, opět zákazníci stále hlásí bezpečnostní problémy s jejich účty Venmo.

K úvěru společnosti Venmo patří služby přímého vkladu a šeku FDIC pojištěni, protože procházejí zavedenými bankovními partnery. Jejich debetní karta je spojena prostřednictvím společností Mastercard, Cirrus, PULSE a MoneyPass. Venmoův drobný tisk však konstatuje, že pojištění přímých vkladů a šeků je kryto pojištěním FDIC; hlavní použití aplikace - převod peněz mezi lidmi a společnostmi, není zahrnut.

Heather se na jaře roku 2020 ocitla jako cíl phishingového útoku. Heather použila Venmo k přijímání plateb za projekty na volné noze i k placení jejího nájemného. Jednoho dne byla doma během vyučování ve třídě, kde dostávala několik zmeškaných hovorů od lidí, kteří údajně pocházeli z Venma. Když zvedla, řekli jí, že její účet byl napaden hackery, a oni prostě potřebovali informace. 'Řekli mi, že potřebuji ověřit kód, který mi pošlou, tak jsem to udělal.' Pak mi řekli, že uvidím některá oznámení z mého účtu, když mě budou ověřovat, ale nebojte se o to, “řekla Heather,„ to bylo ono. To byl celý telefonát. Odešel jsem z hovoru a myslel jsem si: „Ach, dobrá věc, Venmo se na mě dívá.“ “

Začala vidět přicházet oznámení, ale řekli jí, aby to očekávala. Neuvědomila si, že nic není v pořádku, když se pokusila přihlásit a nebyla schopna.

'Tehdy jsem si uvědomil, že jsem byl hacknut, a ten telefonát byli hackeři sami.' Byl jsem podveden a také jsem se cítil opravdu trapně, “řekla Heather. I když si okamžitě změnila hesla a odpojila svůj účet, hackeři už způsobili velké škody. Vzali všechny peníze, které měla ve Venmu, a také vyčerpali peníze z jejího zavedeného bankovního účtu. Pokusila se oslovit Venma a zjistila, že neexistuje žádné telefonní číslo, jen e-mail. 'Panikával jsem a chodil po svém bytě a vše, co jsem chtěl udělat, bylo mluvit s někým.' A nemohl jsem. Živý kontakt na pomoc Venmo neexistoval, “řekla Heather. Přidání urážky ke zranění, velká část obživy Heather byla v nebezpečí díky uzavření pandemie.

Naštěstí byla Heather proplacena Venmem, což oceňuje. Ale rozhodně to změnilo její používání aplikace. 'Poté jsem většinou přestal používat Venmo pro transakce, s výjimkou malých a teď si na svém účtu nikdy nedokážu udržet zůstatek,' řekla Heather. Když byla dotázána na nastavení dvoufaktorového ověřování, řekla: „Ano. Ale vzhledem k tomu, jak snadné bylo cizí osobě hacknout můj účet s NEJEMNĚ omezenými informacemi, cítím se při používání aplikace stále nesvůj. “

Ne všechny oběti hackerství a jiné trestné činnosti však Venmo kompenzuje.

Na jaře minulého roku nechala Jennifer naskočit Venmo Mastercard v bankomatu v centru Chicaga. Přestože zavolala do 10 minut od převzetí peněz z jejího účtu z místa vzdáleného několik mil od jejího současného umístění, Venmo odmítl peníze vrátit, protože „řekli, že chybějící peníze byla zcela moje chyba ... [to] vinu na okamžitě mě za to, že jsem neudržel zabezpečený PIN, přestože jsem kartu fyzicky měl na sobě. “

Mluvit s Lauren Saundersovou, zástupkyní ředitele v Národní centrum spotřebitelského práva , rozlišuje mezi dvěma druhy účtů. Účty s přímým vkladem / šekem na Venmo jsou pojištěny FDIC, ale rychlé hotovostní účty, pro které je aplikace známá, nejsou chráněny stejným způsobem. Ale kvůli způsobu, jakým jsou nyní účty propojeny, to může způsobit zmatek a obavy.

Saunders poznamenal, že společnost Venmo je povinna váš spor prozkoumat a s největší pravděpodobností vám peníze vrátí, pokud jste je zpochybnili včas , pokud oběť transakci nepovolila. To zahrnuje skimming v bankomatech. Ať už byl PIN vaší karty napaden hackery, nebo i když jste jej napsali na samotnou kartu (což je vysoce odradeno), nařízení stále chrání oběti, uvedl Saunders. Pokud však vyšetřování zjistí, že oběť transakci autorizovala, nemusí mít odpovědnost za vrácení peněz. Radí lidem, kteří mají potíže, aby se k žádosti stále odvolávali a „lidé by měli podat stížnost u Úřad pro ochranu spotřebitele . “

Což je u Venmo obrovský problém, protože používání aplikace je implicitní autorizace. Podvody jsou na webu obrovským problémem. Podvodníci našli způsoby, jak předstírat účty a přesvědčit lidi, aby jim posílali peníze za zboží nebo dary. Jennie (jiná osoba) uvedla, že byla podvedena dvakrát, jednou za boty, které nikdy nedorazily, a jindy, když někomu dala peníze na kauci. 'V obou případech mi Venmo řekl, že je příliš pozdě na to, abych získal peníze zpět,' řekla Jennie.

Oběti těchto podvodných incidentů bohužel nemají stejnou ochranu, jakou mají Heather a Jennifer. Venmo uvádí své webová stránka : 'Mimo platby autorizovaným obchodníkům je Venmo navrženo pro platby mezi přáteli a lidmi, kteří si navzájem důvěřují.' Jinde na svých webových stránkách však hovoří o používání Venmo pro podnikání; mnoho lidí nezná všechny své zákazníky v jejich podnikání a naopak. Saunders vysvětluje, že pro Venmo je způsob, jak se vyhnout odpovědnosti za to, aby lidé využívající její aplikaci byli podvedeni, slovy „Varovali jsme vás“ a zároveň povzbudil lidi, aby využívali jejich služby. Poznamenala, že banky a další společnosti musí zajistit, aby jejich služby zločinci nevyužívali. Zdá se však, že Venmo a další aplikace pro rychlé peníze nemají stejnou úroveň dohledu. Dodržují předpisy týkající se praní špinavých peněz, ale nedělají dost na to, aby ochránily své zákazníky před podvodníky, kteří využívají operací společnosti Venmo pro hanebné účely.

A teď společnost chce, abyste k ní připojili všechny své prostředky.

Saunders poznamenal: „Všechny tyto systémy usnadňují posílání peněz“, kde je snadné dělat chyby, a pokud jste podvedeni, nabízejí minimální ochranu. Věří, že vládní donucovací orgány musí zakročit proti těmto praktikám Venmo a dalších společností poskytujících rychlé hotovosti, které neberou neoprávněné poplatky a podvody vážně.

Což znamená, že si možná budete chtít dvakrát promyslet propojení své výplaty s populární aplikací.

Nejlepší technologické příběhy tohoto týdne